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Surroga Mutuo: quando si può richiedere?

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Se hai intenzione di richiedere una surroga del mutuo, ovvero se
desideri trasferire il tuo mutuo presso una banca che ti offra delle condizioni
più vantaggiose, ad esempio dei tassi di interesse più basso o dei costi di
gestione del finanziamento più contenuti, è possibile che tu ti stia domandando dopo quanto tempo si può fare la surroga
del mutuo.

Continua a leggere questo articolo per scoprire dopo quanti mesi è possibile ottenere la
surrogazione del mutuo e, nello specifico, quando conviene surrogare un mutuo.

Dopo quanto si può chiedere la surroga?

Se la Legge Bersani
(Legge n°40/2007) ha sancito la gratuità della portabilità del mutuo, cioè il
diritto del mutuatario di trasferire il proprio finanziamento senza costi presso
un istituto di credito con condizioni di credito più convenienti, la normativa
non si esprime in merito alle tempistiche
della surroga mutuo.

Questo significa che non
esiste un tempo minimo prima di poter richiedere la surroga. Tuttavia, è
possibile che alcune banche e finanziarie rifiutino le richieste di portabilità
del mutuo in specifiche circostante. Ad esempio in caso di surroga del mutuo dopo un mese dalla sottoscrizione del contratto.

Non di rado gli istituti di credito preferiscono procedere alla portabilità del mutuo solo su finanziamenti con un piano di ammortamento già avviato di almeno sei rate, così da
essere certi che il creditore sia affidabile e in grado di farsi carico del
pagamento del finanziamento anche presso la nuova banca. La surroga del mutuo può essere concessa dopo un periodo variabile – da sei mesi fino ad un anno – a discrezione dell’istituto dio credito scelto.

Proprio perché non esiste una regola precisa in merito alle tempistiche previste per la surroga
del mutuo, il consiglio che ti diamo è quello di contattare la banca presso la quale hai intenzione di spostare il tuo
finanziamento e informarti .

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Quando conviene surrogare un mutuo?

Ora che hai capito dopo
quanto tempo si può richiedere la portabilità del mutuo, ti potrebbe anche tornare utile
sapere quando conviene chiedere la surroga,
ovvero in quale momento del finanziamento conviene richiederne la
portabilità presso un altro istituto bancario.

A questo proposito, devi sapere che generalmente – se hai sottoscritto
un mutuo con piano
di ammortamento alla francese
 – è più conveniente richiedere la portabilità del mutuo se hai acceso il finanziamento da
pochi anni e devi quindi ancora restituire la maggior parte della quota di
interessi alla banca.

Proprio perché la surroga ti permette di godere di tassi di
interesse più vantaggiosi rispetto a quelli offerti dalla banca precedente,
potrai pagare una percentuale inferiore di interessi della rata del mutuo fino
all’estinzione completa del debito.

Viceversa, la portabilità
del mutuo non conviene se hai un mutuo
acceso da molti anni e ti rimane da restituire
principalmente la quota capitale. Ovvero l’importo vero e proprio ottenuto
dal primo istituto di credito che non può essere soggetto a modifiche in fase
di surrogazione del mutuo.

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